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¿Qué es un Fondo Común de Inversión?
Un fondo común de inversión (FCI) es un instrumento financiero que reúne dinero de diferentes inversores para invertirlo en un conjunto de activos, como acciones, bonos o instrumentos del mercado monetario.
Ventajas de invertir en un FCI
- Diversificación: Permite diversificar la inversión en diferentes activos, lo que reduce el riesgo.
- Profesionalización: La gestión de la inversión está en manos de managers profesionales, con muchos años de experiencia en el mercado.
- Accesibilidad: Se puede invertir con montos relativamente pequeños.
- Liquidez: Las cuotas de los FCI son generalmente muy líquidas, lo que significa que se pueden comprar y vender fácilmente.
Funcionamiento
Aportes: Los inversores aportan dinero al FCI a cambio de cuotapartes.
Administración: El FCI es administrado por profesionales que se encargan de seleccionar y gestionar los activos en los que se invierte el dinero.
Rentabilidad: El objetivo de un FCI es generar rentabilidad a sus inversores. La rentabilidad del FCI dependerá de la evolución de los activos en los que se ha invertido.
Riesgo: Invertir en un FCI implica asumir cierto nivel de riesgo. El riesgo del FCI dependerá de la composición de su cartera de inversiones.
Riesgos
¿Cómo elegir un FCI? El valor de las cuotas del FCI puede fluctuar en función de las condiciones del mercado.
Riesgo de crédito: Si el FCI invierte en activos de renta fija, existe el riesgo de que los emisores de esos activos no puedan cumplir con sus obligaciones de pago.
Riesgo de gestión: El rendimiento del FCI dependerá de la capacidad de los gestores para seleccionar y gestionar los activos de manera eficiente.
¿Cómo elegir un FCI?
Objetivos de inversión: ¿Qué rentabilidad busca obtener?
Plazo de inversión: ¿Durante cuánto tiempo quiere mantener su inversión?
Perfil de riesgo: ¿Cuánto riesgo está dispuesto a asumir?
Costes: ¿Qué comisiones cobra el FCI?
Historial de rendimiento: ¿Cómo ha rendido el FCI en el pasado?
CEDEARS
¿Qué es un CEDEAR?
Un Certificado de Depósito Argentino (CEDEAR) es un instrumento financiero que se negocia en la Bolsa de Valores de Buenos Aires y que representa una acción de una empresa que cotiza en el exterior.
Beneficios de invertir en CEDEARS
Accesibilidad
Te permite invertir en empresas multinacionales reconocidas a nivel mundial desde Argentina.
Diversificación
Al incorporar CEDEARs a tu cartera, diversificas tus inversiones y reducis el riesgo asociado a invertir únicamente en el mercado local.
Alta cobertura
El valor de los CEDEARs está directamente relacionado con el valor de las acciones de empresas extranjeras que cotizan en dólares.
Por lo tanto, al invertir en CEDEARs, estás exponiendo tu inversión a la evolución del dólar.
Dividendo
Si la empresa subyacente paga dividendos, los tenedores de CEDEARs recibirán una parte proporcional en moneda dólar cable.
Operación en moneda local
Podes comprar y vender CEDEARs en pesos argentinos, evitando la necesidad de realizar operaciones en moneda extranjera.
Dólar MEP
El dólar MEP se obtiene a través de la compra de algún valor negociable en pesos y su posterior venta contra dólares en el mercado de capitales. La diferencia de cotización entre el valor en pesos y en USD es el tipo de cambio implícito.
Beneficios de comprar Dólar MEP
Acceso sin restricción
A diferencia del dólar ahorro, que suele tener topes mensuales, el dólar MEP generalmente no presenta límites de compra. Esto permite a los inversores adquirir la cantidad de dólares que deseen, siempre y cuando cuenten con los fondos suficientes.
IMPORTANTE: Las regulaciones sobre la compra de dólar MEP pueden cambiar, por lo que es recomendable consultar con tu entidad bancaria o asesor financiero antes de realizar cualquier operación.
Precio competitivo
En comparación con otros tipos de dolares, el dolar MEP suele tener un precio muy competitivo.
Seguridad
La operatoria es 100% segura y online. Contacta a tu asesor y opera de manera remota.
Diversificación
Adquirir dólares MEP puede ser parte de una estrategia de diversificación de inversiones, protegiendo el patrimonio ante la inflación y posibles devaluaciones del peso argentino.
¿Cómo comprar Dólar MEP?
1. Tener una cuenta en una entidad financiera
Necesitas una cuenta en un banco o una plataforma de inversión que te permita operar en el mercado de capitales.
2. Elegir un bono
Existen diversos bonos que se utilizan para la compra de dólar MEP. Los más comunes son el AL30 y el GD30.
3. Comprar el bono
A través de tu home banking o plataforma de inversión, realizarás la compra del bono elegido. Siempre se recomienda comprar el bono en contado inmediato asi liquida ese mismo dia.
4. Cumplimiento de normativas vigentes (parking)
Luego de la compra deberás esperar un tiempo determinado (actualmente un día hábil) para poder vender el bono contra dolar cable o dolar mep.
5. Vender el bono
Una vez cumplido el parking podrás vender el bono y obtener los dólares equivalentes al valor del dólar MEP.
La operatoria de VENTA de dólares MEP/CCL cambia constantemente, ante cualquier duda comunicate con tu asesor
Obligaciones Negociables
¿Qué es una Obligación Negociable (ON)?
Se trata de un bono corporativo emitido por una empresa para obtener financiamiento. Cuando inviertes en una ON, estás prestando dinero a la empresa a cambio de un interés fijo o variable.
Beneficios de invertir en Obligaciones Negociables
Rentabilidad
Generalmente ofrecen tasas de interés más altas que otros instrumentos de inversión como los depósitos a plazo fijo.
Diversificación
Pueden ser parte de una cartera diversificada de inversiones.
Liquidez
Algunas ONs tienen alta liquidez, lo que significa que puedes venderlas fácilmente.
Acciones
¿Qué es una Acción?
Una acción es un título valor que representa una parte del capital social de una empresa.
Beneficios de invertir en Acciones
Diversificación
Al invertir en acciones tenes la posibilidad de comprar diferentes empresas y sectores y de tal manera reducir el riesgo asociado a que una sola inversión tenga un mal desempeño.
Liquidez
Las acciones tienen facilidad de compra y venta en el mercado de valores, lo que te permite acceder a tu dinero cuando lo necesites.
Protección contra la inflación
Al invertir en acciones, te conviertes en un pequeño propietario de esa compañía y participas en su crecimiento.
Protección contra la inflación
Históricamente, las acciones han sido una buena forma de proteger el valor de tu dinero frente a la inflación.
Beneficios Fiscales
Las ganancias de capital por la venta de acciones suelen tener un tratamiento fiscal más favorable que otros tipos de ingresos
¿Por qué invertir en Acciones?
Participación en los beneficios:
Si la empresa tiene buenos resultados, el valor de sus acciones suele aumentar, y podés venderlas obteniendo una ganancia.
Crecimiento a largo plazo:
Históricamente, las acciones han generado rendimientos superiores a otros tipos de inversiones a largo plazo.
Bonos
¿Qué es un Bono?
Los bonos son instrumentos financieros de deuda emitidos por entidades como gobiernos, empresas o instituciones financieras para obtener financiamiento. Cuando adquieres un bono, estás prestando dinero a la entidad emisora y a cambio recibes algún tipo de interés (varía según las condiciones específicas de cada bono).
Beneficios de invertir en Bonos
Renta Fija
Los bonos suelen ofrecer una tasa de interés fija o variable, lo que proporciona una fuente de ingresos estable y predecible.
Diversificación
Incorporar bonos a una cartera de inversión puede ayudar a reducir el riesgo general, ya que su comportamiento suele ser menos volátil que el de las acciones.
Conservación de capital
Los bonos son considerados inversiones más conservadoras que las acciones, lo que los hace atractivos para aquellos que buscan preservar su capital.
Mayor acceso
Existen bonos emitidos por gobiernos de diversos países, empresas de distintos sectores y con diferentes plazos de vencimiento, lo que permite a los inversores diversificar sus inversiones geográficamente y por tipo de emisor.
Liquidez
La mayoría de los bonos tienen mercado secundario amplio, lo que facilita su compra y venta.
¿Cómo se clasifican los Bonos?
Según el emisor
Soberanos, sub-soberanos, corporativos.
Según las características
Bonos a tasa fija
La tasa de interés que se paga al inversor se establece al momento de la emisión y permanece constante durante toda la vida del bono.
Bonos a tasa variable
La tasa de interés se ajusta periódicamente en función de un índice de referencia.
Bonos Bullet
Paga todos los intereses periódicamente y devuelve el capital invertido en una sola cuota al vencimiento.
Bonos Amortizable
Realiza pagos periódicos tanto de intereses como de amortización del capital. Esto significa que una parte del capital invertido se devuelve en cada pago.
Bonos Cupón Cero
No pagan intereses periódicos, sino que se emiten a un precio inferior a su valor nomiinal y al vencimiento el inversor recibe la diferencia.
Caución
¿Qué es una Caución?
Una caución bursátil es un instrumento de inversión de corto plazo que simula las características de un plazo fijo, pero se negocia en la Bolsa de Valores.
En otras palabras, funciona como un depósito a la vista pero con la diferencia de que se opera en el mercado bursátil. Esto significa que el precio de la caución puede variar en función de la oferta y la demanda, pero generalmente ofrece una tasa de interés fija durante el período de la inversión, que suele ser de entre 1 y 120 días.
Ventajas de invertir en Cauciones
Plazo Corto
Se puede invertir con montos relativamente pequeños.
Rentabilidad
Las tasas son muy competitivas tanto para colocar exceso de liquidez, como para financiarse a corto plazo.
Bajo Riesgo
La cauciones tienen prácticamente riesgo nulo ya que están garantizadas por la Bolsa de Valores.
Alta Liquidez
Existen múltiples plazos para tomar/colocar caución. Se puede acomodar la operatoria para calzar según tus intereses financiero.
Tasas Fijas
La tasa de interés se establece al momento de realizar la inversión y se mantiene constante durante todo el período.
Diversificación
Se consideran una buena opción para diversificar una cartera de inversiones.
Echeqs
¿Qué es un Echeq?
Los Echeqs, o cheques electrónicos, han ganado popularidad en Argentina en los últimos años como una alternativa moderna y segura de los cheques físicos tradicionales.
Ventajas de utilizar Echeqs
Mayor Seguridad
Menor riesgo de fraude
Los Echeqs utilizan tecnología de firma digital y criptografía para proteger las transacciones, lo que dificulta la falsificación o alteración del cheque y asegura la integridad del pago.
Menor posibilidad de pérdida
Los Echeqs se almacenan y gestionan digitalmente, lo que reduce la posibilidad de extravío o robo.
Mayor Eficiencia
Reducción de errores
La naturaleza digital de los Echeqs minimiza los errores humanos que pueden ocurrir durante la emisión, firma o depósito de cheques físicos. Esto agiliza el proceso de pago y reduce la necesidad de correcciones o reemisiones.
inmediatez
Los Echeqs se procesan electrónicamente, lo que significa que los fondos se transfieren de la cuenta del pagador a la cuenta del beneficiario en un plazo muy corto. Esto elimina los retrasos asociados con la entrega y el depósito de cheques físicos.
Mayor Comodidad
Emisión y recepción digital
Los Echeqs se pueden emitir y recibir desde cualquier dispositivo con acceso a internet. Esto elimina la necesidad de desplazarse a un banco o sucursal para emitir o depositar cheques físicos.
Disponibilidad 24/7
Los Echeqs se pueden emitir y recibir a cualquier hora del día, los 7 días de la semana, lo que brinda mayor flexibilidad a las personas y empresas para realizar pagos.
Mayor Control y Trazabilidad
Registro digital de transacciones
Todos los Echeqs se registran digitalmente, lo que proporciona un registro claro y detallado de las transacciones realizadas. Esto facilita el seguimiento de pagos, la conciliación de cuentas y la detección de posibles irregularidades.
Reducción del papeleo
Al eliminar la necesidad de cheques físicos, los Echeqs contribuyen a reducir el papeleo y la necesidad de almacenamiento de documentos físicos, lo que beneficia tanto al medio ambiente como a la eficiencia administrativa.
Letras
¿Qué es una Letra?
Las letras bursátiles son títulos de deuda emitidos por el Estado a corto plazo, generalmente hasta un año.
Beneficios de invertir en Letras
Rentabilidad conocida
La tasa de interés se establece al momento de la emisión, lo que brinda certeza sobre la rentabilidad.
Liquidez
Se pueden comprar y vender fácilmente en el mercado secundario. Generalmente suelen tener vencimientos muy cortos, no suelen llegar al año.
Diversificación
Pueden formar parte de una cartera diversificada para reducir el riesgo global.
Cobertura
Algunas letras ofrecen tasas indexadas a la inflación o al dolar oficial.
Tipos de Letras negociadas en el
Mercado Argentino de Capitales (MAV)
LECER
Las LECER son letras en pesos que pagan el capital con un interés ajustado en función de la evolución de la inflación, la cual es medida a través del Coeficiente de Estabilización de Referencia (CER).
LELITES
Las LELITES son Letras de Liquidez del Tesoro Nacional de muy corto plazo. Las LELITES son un instrumento financiero diseñado específicamente para el mercado de fondos comunes de inversión, ofreciendo una alternativa de inversión en deuda pública con características particulares.
LEDES
Las LEDES son Letras a Descuento emitidas en pesos por el Tesoro Nacional. Su vencimiento es menor a 3 meses y se colocan a descuento (se emiten a un precio inferior a su valor nominal).
LELIQ
Las LELIQ son Letras de Liquidez emitidas por el Banco Central de la República Argentina (BCRA) y resulta habitual que su vencimiento sea a 1 ó 7 días. Son instrumentos de deuda a corto plazo que los bancos utilizan para colocar sus excedentes de liquidez.
LELINK
Las LELINK son Letras de Liquidez en Unidades Indexadas. Son un tipo de título de deuda emitido por el gobierno argentino que se ajustan según la evolución tipo de cambio oficial (Comunicación A3500).
LECAPS
Las LECAPs son Letras del Tesoro Nacional Capitalizables en Pesos. En términos más simples, son títulos de deuda emitidos por el Estado Argentino que pagan una tasa de interés. La particularidad es que esta tasa se suma al capital mes a mes, en lugar de pagarse como interés periódico.
Opciones
¿Qué es una Opción Bursátil?
Una opción bursátil es un contrato que le otorga al comprador el derecho, pero no la obligación, de comprar o vender un activo subyacente a un precio predeterminado en una fecha específica.
Beneficios de invertir en una Opción Burstátil
Apalancamiento
Con una inversión relativamente pequeña, puedes controlar una posición mucho mayor en el activo subyacente.
Protección
Las opciones pueden utilizarse para proteger una cartera de inversiones contra movimientos adversos del mercado.
Generación de Ingresos
Los inversores pueden vender opciones para generar ingresos.
Múltiples Estrategias
Las opciones permiten implementar una amplia variedad de estrategias de inversión.
¿Qué riesgos implican las Opciones Bursátiles?
Pérdida Total
Si una opción no se ejerce, el inversor pierde la prima pagada.
Complejidad
Las opciones son instrumentos financieros complejos que requieren un buen conocimiento del mercado y de las estrategias de inversión.
Descuento de Valores en el
Mercado Financiero
Se llama descuento de valores a aquellas operaciones financieras en las cuales una entidad adquiere un título de crédito (un cheque o un pagaré) antes de su fecha de vencimiento, pagando por él un valor inferior a su valor nominal.
La diferencia entre el valor nominal y el valor pagado se denomina descuento.
Beneficios de financiarse en el Mercado Financiero
Liquidez
Quien posee el título de crédito puede obtener dinero en efectivo de manera anticipada, sin esperar hasta la fecha de vencimiento.
Ventajas Impositivas
La operatoria a través del mercado financiero presenta ciertas ventajas impositivas frente al descuento de valores tradicional.
Tipos de Títulos que pueden ser descontados en el MAV
Cheques
Tanto propios como de terceros, siempre que cumplan con ciertos requisitos.
Pagarés
Son promesas de pago incondicionales de una suma determinada de dinero en una fecha fijada.
Facturas Electrónicas
Son promesas de pago incondicionales de una suma determinada de dinero en una fecha fijada.
Segmentos dentro del Mercado Argentino de Valores (MAV)
Avalado
Exclusivo para el financiamiento de pequeñas empresas. En el mismo se negocian cheques de pago diferido que son avalados por las Sociedades de Garantía Recíproca (SGR) a sus socios partícipes (PYMES).
Esta modalidad de negociación permite a este tipo de empresas a acceder a financiamiento de corto plazo afrontando un costo financiero muy competitivo.
Directorio Garantizado por el Mercado
Se venden cheques que son garantizados por el propio mercado en el que se negocia, el cual a su vez exige la presentación de contragarantías. Se pueden negociar cheques propios o de terceros.
Directorio No Garantizado
En este segmento de negociación de cheques de pago diferido no hay una entidad o activos que garanticen el cobro del cheque al inversor que los compra. La garantía de cobro depende de la solvencia del librador y su historial crediticio, por lo tanto, tiene mayor riesgo y una tasa de financiamiento más alta que los otros tipos de Echeqs o cheques.
